支付機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)新規(guī)出臺，個人海淘更便利

我國跨境電商發(fā)展迅猛，隨著全球互聯(lián)網(wǎng)滲透率節(jié)節(jié)攀升，互聯(lián)網(wǎng)用戶快速增長帶來了線下消費的線上遷移，線上購物體驗也進一步，激發(fā)了用戶消費需求。

消費線上化帶動了跨境電商蓬勃發(fā)展。其中，中國跨境出口電商年均增速超過30%，遠(yuǎn)高于同期外貿(mào)出口增速，已成為中國國際貿(mào)易的新業(yè)態(tài)和新動能。2018年，中國跨境電商零售出口規(guī)模達(dá)1.26萬億元，占外貿(mào)出口比重上升至7.7%。

正式發(fā)布

4月29日，國家外匯管理局正式發(fā)布了《支付機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法》。最新監(jiān)管辦法要求，支付機構(gòu)應(yīng)建立有效風(fēng)控制度和系統(tǒng)，健全主體管理，加強交易真實性、合規(guī)性審核。

個人在跨境電商平臺或網(wǎng)站購買商品或服務(wù)時，通過支付機構(gòu)可以便利地實現(xiàn)購匯并對外支付?！锻ㄖ愤€允許銀行為個人“海淘”提供電子支付服務(wù)，拓寬個人“海淘”支付結(jié)算渠道。接下來小港就給解讀一下新規(guī)要點：

新規(guī)總體上強調(diào)了真實性審核，對跨境外匯支付實行新的名錄登記要求，硬性要求至少配備5名以上熟悉外匯的業(yè)務(wù)人員，未進行合理審核導(dǎo)致違規(guī)的，要求合作辦理銀行承擔(dān)連帶責(zé)任!

新規(guī)要點

1、強調(diào)名錄登記要求

本次新規(guī)強調(diào)要按新辦法進行名錄登記，即便是已經(jīng)開展跨境外匯支付的機構(gòu)也需要在3個月內(nèi)至外管局進行名錄登記。

2、明確支付機構(gòu)的外匯人員配備要求

特別強調(diào)了外匯人員的配備為名錄登記的硬性標(biāo)準(zhǔn)：至少要具備5名熟悉外匯業(yè)務(wù)的人員(其中1名為外匯業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人)。

3、明確合作銀行承擔(dān)審核連帶責(zé)任

本次新規(guī)強調(diào)了銀行要審慎選擇合作支付機構(gòu)，未進行合理審核導(dǎo)致違規(guī)的，合作銀行依法承擔(dān)連帶責(zé)任;

并且，在第四十六條罰則中也強調(diào)了，支付機構(gòu)、銀行均需審核外匯業(yè)務(wù)真實性、合規(guī)性，否則按照外匯管理條例處罰。(而此前的2015年7號文中，僅強調(diào)了對違反外匯支付業(yè)務(wù)的支付機構(gòu)進行處罰，未提及銀行)

此外，對開展跨境外匯支付的合作銀行也提出了要求，其中也包括了至少5名熟悉支付機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)的人員的硬性標(biāo)準(zhǔn);

以及合作銀行原則上不超過2家。(7號文中未限制合作銀行數(shù)量，實踐中一般按2013年文的要求不超過3家備付金合作銀行)

4、滿足境內(nèi)個人跨境購物、留學(xué)、旅游等外匯需求

明確支付機構(gòu)可為境內(nèi)個人提供跨境購物、留學(xué)、旅游等項下外匯業(yè)務(wù)，允許銀行為個人“海淘”提供便利。

但本次新規(guī)對支付公司開展業(yè)務(wù)，做交易審核做了明確要求，并且由于小額高頻的跨境支付業(yè)務(wù)，反洗錢風(fēng)險等級很高，目前銀行很難直接為跨境電商平臺做業(yè)務(wù)。

總結(jié)來說，結(jié)合近年來對于支付機構(gòu)的大額高頻處罰和諸多的反洗錢新規(guī)要求的大背景下，本次新規(guī)再次強調(diào)和提高了跨境外匯支付業(yè)務(wù)的真實性審核要求。

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此次出臺的新規(guī)便利了“海淘族”，方便購匯并對外支付。

消費者在跨境電商平臺購買商品或服務(wù)時，通過支付機構(gòu)就可以實現(xiàn)購匯并對外支付。也就是說，只要能夠提供交易明細(xì)，支付機構(gòu)對其審核后，個人就可以享受不計入個人年度結(jié)售匯便利化額度的福利了。

此外，銀行在滿足《管理辦法》中，交易信息采集、真實性審核等條件下，可參照申請憑交易電子信息為市場主體，提供結(jié)售匯及相關(guān)資金收付服務(wù)，進一步拓寬跨境電商交易支付結(jié)算渠道。這實際上也拓寬了個人“海淘”支付結(jié)算渠道，進一步便利個人“海淘”。

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